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模估估|怎么减少中小企业融资成本高问题

  一、中小企业融资渠道狭窄。

  

  基于数字化模式,中小企业融资的渠道主要包括外源融资和内源融资。前者主要通过上市、配股等方式进行融资,通过发布项目信息积累资金。最常见的方式是银行贷款。银行与企业就利率达成共识,约定时间返还资金,但大多数银行的重点服务对象是大型金融企业。由于小企业发展时间短,贷款规模普遍较小,成本与利润无法实现持续平衡。

  

  此外,企业股东还可以交换部分股份,邀请新股东以招募资金为由加入,稀释原股东的控制权,根据股权获得相应利润。部分外部融资来自债券,具有一定的偿还性质,是金融企业在资产流动不稳定或资金不足时常用的融资手段。需要在法律允许的情况下发行,定期偿还本息,但对企业资质有一定的要求。

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  由于我国外源融资渠道不重视中小金融企业的业务,利用债券、股票等进行融资的企业往往因资本周转不便而负债累累,因此大多数企业管理者会选择内源融资。相关数据显示,目前小微贷款企业融资渠道趋于单一,部分融资已不能满足日益增长的融资需求。网贷机构发展达到瓶颈期,需求大于供给。因此,狭窄的市场融资渠道是中小企业发展困难的根本原因。

  

  二、融资成本过高。

  

  与我国大型金融企业相比,中小企业融资成本更高,可以概括为以下几个方面。首先,中小企业的金融业务主要针对一些资金需求小、短期内急需周转的用户。在股份制银行的贷款记录中,短期贷款占90%,在一定程度上增加了银行的监管成本。不完全调查显示,以银行贷款形式完成融资的中小企业成本为6.5%,而利用网络信息平台完成内部融资的成本高达15%,这对中小金融企业来说无疑是一个巨大的压力。

  

  二是中小金融企业管理制度不完善,部分企业业务违约率较高,无法支付昂贵的担保费。因此,银行在市场经济体制下不断提高贷款利息,直接影响中小企业的融资成本。

  

  第三,金融业在信息社会中经常发现信息不真实的现象,导致金融市场出现不正之风,用户对小企业的不信任进一步提高了融资成本。


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